Ahorro e Inversión
Los abuelitos tienen la sabiduría producto de haber vivido muchas tristezas y alegrías, además de haber enfrentado retos en los que sin duda se incluyen los económicos. Puede que los medios de pago cambien, que los nombres de las entidades financieras sean diferentes (Y es muy probable que ellos se refieran a los bancos con sus antiguos nombres), sin embargo, algo nunca cambia, un adecuado manejo de su dinero siempre trae cosas buenas.
Hoy Saber Mas, Ser Mas, reúne 4 tips típicos para manejar la plata que nuestros abuelitos constantemente nos recuerdan y con los cuales demuestran porque siempre serán una buena fuente de consejos:
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Tenga paciencia: Ser impulsivos nos lleva a gastar más de lo debido porque no reflexionamos sobre si estamos usando nuestro dinero en cosas que son realmente necesarias o si las podemos pagar. Por eso, antes de realizar cualquier compra, respire profundo, reflexione, revise su presupuesto y tome la mejor decisión.
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Es mejor pájaro en mano que cien volando: No hay mayor tranquilidad que estar al día y tener bajo control sus las deudas, y la mejor forma de hacerlo es teniendo claro nuestro presupuesto; entendiendo cuento tengo y cuando debo, puedo tomar decisiones como pagar anticipadamente las deudas para reducir lo que pago en intereses.
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No haga cuentas alegres: No llevar las cuentas de nuestro dinero por escrito o en alguna aplicación es una decisión que al final del mes se traduce en no tener ni idea en que nos gastamos la plata. Registre siempre sus gastos, incluyendo las compras del mercado, el de los servicios públicos y, en general, todos los gastos del hogar, de esa forma y después de algunos meses podrá identificar oportunidades de ahorro o si necesita aumentar sus ingresos. En Saber Mas, Ser Mas hemos diseñado la aplicación TuAhorrapp para ayudarlo en esta tarea. Consulte mas en: https://tuahorrapp.com/
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Uno no sabe qué va a pasar: Los problemas vienen y van y los imprevistos siempre se pueden presentar, por eso lo mejor es tener una reserva de dinero para hacerles frente, evitando así, endeudarse o gastar el ahorro que tenia previsto para otras necesidades. Recuerde para ahorrar no se necesitan grandes montos, empiece por lo que pueda, en pocos meses se sorprenderá con la cantidad de dinero acumulada. Aquí le enseñamos algunos tips para ahorrar.
Sabemos que la pandemia del COVID-19 tomó por sorpresa a todos los sectores de la economía y cada familia colombiana, de una u otra manera, ha sentido el impacto de la emergencia, pero es cierto, también, que no todas las personas se han visto afectadas financieramente, y algunos trabajadores afortunados siguen recibiendo el mismo salario y en consecuencia, el presupuesto familiar no se ha reducido, o al menos, no considerablemente.
Es un momento de mucha incertidumbre, y si por ahora no ha tenido mayores sobresaltos ni se ha visto obligado a hacer maravillas con el dinero, es clave que sepa cómo actuar para no verse en dificultades más adelante, no sobra tomar algunas precauciones, ya que como lo enseñó la pandemia, todo puede cambiar de un momento a otro y es mejor estar preparado.
En esta nueva realidad, seguro, algunos gastos aumentaron, pero definitivamente otros se han reducido bastante y es, precisamente, en estos últimos donde hay una posibilidad de guardar un poco de dinero o, por qué no, de generar más. En Saber más Ser más le damos algunos consejos para que, si tiene la capacidad, pueda ahorrar y algunas alternativas para invertir en tiempos de pandemia.
Consejos de ahorro
- Mantener actualizado su presupuesto es indispensable.
- Destine entre el 8% y el 15% del presupuesto mensual como ahorro, eso le permite tener un colchón y estar preparado por si otra emergencia ocurre.
- Evite las compras impulsivas y en exceso, producto del miedo o ansiedad que puede generar esta situación. Si necesita hacer una compra, puede aprovechar los días de promoción que por estas fechas hay bastantes.
- Así como algunos gastos disminuirán (transportes, recreación, salidas a comer) otros tenderán a aumentar (comida, productos de higiene, servicios públicos), preste mucha atención a estos últimos, tome precauciones, e intente que el valor del incremento no sea muy alto.
- Una buena estrategia puede ser mantener el dinero en la cuenta, poco efectivo en los bolsillos puede hacer que no se le vaya tan rápido.
Alternativas de inversión
Antes de realizar cualquier tipo de inversión es indispensable que, de acuerdo a su situación económica, establezca unos objetivos financieros en el tiempo y se pregunte qué es lo que desea obtener, económicamente hablando, tanto a corto, mediano y largo plazo.
- Fondos de inversión colectiva. Son productos financieros en los que cualquier persona puede invertir en diferentes mercados y sectores, y puede llegar a hacerlo desde $20.000. Este mecanismo tiene la ventaja de que es manejado por expertos los cuales tienen el objetivo de generar ingresos a los inversionistas.
Por supuesto, no se sabe la rentabilidad de estos fondos ya que depende de los movimientos del mercado. Tenga en cuenta que el riesgo de no ganar, o perder, está presente.
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Si no quiere correr riesgos en el mercado, puede generar una rentabilidad de sus ahorros a través de un Certificado de Depósito a Término (CDT), con este instrumento puede recibir rendimientos en una fecha y a un interés pactado. Tenga en cuenta que no tendrá su dinero a la mano por un tiempo.
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Hacerse a una propiedad. Una posibilidad es invertir el dinero en objetos cuyo valor se mantenga a largo plazo, como los inmuebles. Antes de hacerlo debe considerar ciertos aspectos: necesita sumas de dinero considerables, puede dejar de tener liquidez dado que el efectivo queda contenido en el bien raíz, también es clave tener definido su objetivo, si es venderlo años más tarde, alquilarlo y obtener una renta fija o vivir allí.
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Aplicaciones para invertir pequeños montos. Cualquier persona puede acceder a estas aplicaciones especializadas en microinversiones, puede ingresar desde casa, con el celular y dando pocos datos estas plataformas perfilan su nivel de riesgo. Puede invertir desde el equivalente a un dólar en pesos hasta grandes sumas de dinero. Lo más importante en este caso es revisar las condiciones y verificar que estas apps estén vigiladas, antes de entregarles su efectivo.
La recomendación siempre será invertir en un producto financiero que entienda, por eso antes de hacerlo es vital hacer todas las preguntas y consultas necesarias, para no terminar perdiendo ese dinero que tanto le costó conseguir.
La pandemia, por supuesto, cambió muchos comportamiento del ser humano y demostró que darle un buen uso al dinero, cuando se tiene, es vital, pues no se sabe qué deparará el futuro.
Seguramente ha escuchado que la vida da segundas oportunidades, y si por cualquier razón, usted se atrasó o dejó de pagar una deuda o si lleva mucho tiempo en la lista negra de las centrales de riesgo, con la iniciativa de “borrón y cuenta nueva” saldrá, si se pone al día con sus obligaciones, y podrá reanudar su vida crediticia.
La medida que, vale aclarar, va más allá de los bancos pues aplica para todos los establecimientos que otorgan créditos (almacenes de cadena, operadores de celulares y cooperativas, entre otros), busca eliminar el reporte negativo de los deudores del sistema financiero, que es, principalmente, lo que les impide obtener créditos y adelantar otras actividades.
Sin duda, con la promulgación de esta ley, habrá un antes y un después en el funcionamiento de las centrales de riesgo, lo que traerá cambios en el sistema financiero.
¿Qué pasaba con las centrales de riesgo antes del “borrón y cuenta nueva”?
La función de estas entidades es almacenar toda la información crediticia y el comportamiento de pago de las personas o empresas con las entidades financieras. En esa recopilación de datos generan un reporte positivo o negativo a los bancos, según su caso, y estos determinan si aprueban o no su solicitud de crédito. Es decir, conocen toda su historia crediticia y le suman o restan puntos de acuerdo con el cumplimiento de sus deudas.
Entonces si usted caía en mora, su calificación disminuía y así pagara su deuda más adelante, la calificación no iba a subir inmediatamente y el reporte de ese incumplimiento permanecía. Precisamente, esta ley busca que esta “mancha” por fin desaparezca.
Beneficios del “borrón y cuenta nueva”
- Quien pague su deuda en los próximos 12 meses, desde la promulgación de la ley, dejará de tener un reporte negativo.
- Si su obligación es menor a dos años, la calificación se quitará en el doble de tiempo de la mora, por ejemplo, si su deuda fue de 8 meses, el reporte negativo desaparecerá de las centrales de riesgo a los 16 meses. El tiempo máximo que puede permanecer con dicha calificación será de 4 años.
- Si pagó su deuda de más de seis meses, antes de la promulgación de la ley, el reporte negativo debe quitarse de inmediato.
- Si la persona tiene una obligación de bajo monto, es decir, menor al 15% del salario mínimo ($131.670 para 2020), debe ser informada dos veces antes de ser reportada.
- En caso de suplantación, el afectado deberá notificar que fue víctima de ese delito para que se le borre el reporte negativo.
- El historial crediticio no podrá ser consultado para fines laborales, como procesos de contratación, únicamente para el análisis de riesgo.
- La consulta de la información crediticia no tendrá ningún costo y no disminuirá la calificación.
Fuente: ASOBANCARIA - 2021